400075 , г. Волгоград
ул. Историческая, 124
(8442) 31-04-73
(8442) 31-03-88

Блокировка счета по Федеральному закону № 115-ФЗ: правовые основания и последствия для бизнеса.

28.02.2018

На вопрос отвечает начальник отдела по надзору за соблюдением прав предпринимателей И.Ю. Фетюхина.
Федеральный закон № 115-ФЗ имеет своей целью противостоять незаконному обороту материальных средств и финансированию экстремистской и террористической деятельности. Положения Закона указывают на те финансовые операции или действия с материальными ресурсами, которые имеют признаки незаконных или направлены на снабжение деньгами преступных группировок.
Под блокированием (замораживанием) безналичных денежных средств понимается запрет осуществлять операции с денежными средствами, принадлежащими организации, включенной в перечень организаций, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо организации, в отношении которой имеются достаточные основания подозревать причастность к террористической деятельности при отсутствии оснований для включения в указанный перечень.
В соответствии с п. 10 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами, в частности кредитные организации, приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, в случае, если хотя бы одной из сторон является:
юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем организации или физического лица, в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 настоящей статьи (включенные в перечень организаций, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму; в отношении которых приняты решения по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, принадлежащих организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности) либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица;
физическое лицо, осуществляющее операцию с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с подпунктом 3 пункта 2.4 статьи 6 настоящего Федерального закона (осуществляющее операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование заработной платы в размере, превышающем сумму, указанную в подпункте 1 настоящего пункта).
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, незамедлительно представляют информацию о приостановленных операциях в уполномоченный орган – Росфинмониторинг.
При неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция, постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании ч. 3 ст. 8 Закона организации, указанные в абзаце первом настоящего пункта, осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее осуществление такой операции.
В случае блокировки расчетного счета кредитной организацией хозяйствующий субъект вправе:
– обратиться в финансовую организацию за разъяснением оснований блокировки счета;
– направить жалобу в Центральный Банк РФ (в случае отсутствия объяснений со стороны кредитного учреждения);
– устранить первопричины блокировки (предоставление необходимого пакета документов, погашение задолженности и т.д.).
В случае несогласия с принятыми решениями о блокировании (замораживании) средств и имущества юридическое лицо, индивидуальный предприниматель вправе обжаловать такое решение в судебном порядке.